Moja emerytura będzie niewielka. Co jeśli nie będę w stanie związać końca z końcem?
"Jeśli emerytura nie wystarcza na życie, ubezpieczony może ubiegać się o podstawowe wsparcie dochodu lub uzyskać dodatkowy dochód wraz z emeryturą. Emerytura solidarnościowa jest obecnie omawiana jako emerytura podstawowa. Jeśli zostanie wprowadzona, możliwe jest, że kobieta otrzyma dodatek powyżej lokalnej stawki podstawowego wsparcia dochodu, biorąc pod uwagę okresy spędzone na wychowywaniu dzieci i opiece nad bliskimi krewnymi, aby uniknąć ubóstwa na starość. Ale nic nie zostało jeszcze postanowione".
A co z dodatkowym dochodem, czy jest jakiś maksymalny limit?
"Nowa ustawa o elastycznej emeryturze obowiązuje od 1 lipca 2017 roku. Stanowi ona, że jeśli oprócz emerytury mam dodatkowe zarobki, maksymalny roczny dochód w wysokości 6300 euro nie jest odliczany od rocznej emerytury w przypadku wcześniejszej emerytury. To, co zarobisz ponad tę kwotę, jest brane pod uwagę zgodnie ze specjalnymi przepisami (40% i więcej przy pełnym zaliczeniu). Emeryci mogą uzyskać nieograniczony dodatkowy dochód po osiągnięciu normalnego limitu wieku".
Czy warto wykupić prywatną emeryturę w wieku powyżej 40 lat?
"Bardzo trudno jest udzielić ogólnej odpowiedzi. Prawdą jest, że niemiecki zakład ubezpieczeń emerytalnych prognozuje "bezpieczne zwroty" w wysokości od dwóch do trzech procent w 2030 roku. Oczekiwane zwroty z prywatnych programów emerytalnych są obecnie bardzo słabe. Stopy procentowe i gwarantowane stopy procentowe dla stałych inwestycji gwałtownie spadają. Ma to również wpływ na zakładowe programy emerytalne. Ponieważ nikt nie wie, jak będzie wyglądał niemiecki system emerytalny w przyszłości, pozostaje zasada: inwestuj pieniądze w różne pule. Zalecam jak najdokładniejsze obliczenia i zbadanie najlepszych ofert na rynku, w zależności od rodzaju inwestycji. Właśnie dlatego prywatna emerytura może mieć sens z podatkowego punktu widzenia".
Pracuję w niepełnym wymiarze godzin, ponieważ opiekuję się mamą. Jaki ma to wpływ?
"Od 2017 r. obowiązują nowe przepisy dotyczące elastycznej emerytury. Zasadniczo opieka nad matką zawsze ma pozytywny wpływ na moje konto emerytalne, jeśli moja matka ma stopień opieki 2 (nowość od 2017 r.). Od tego momentu punkty emerytalne są zapisywane na koncie opiekuna w Deutsche Rentenversicherung. Ilość punktów zarobkowych zależy od stopnia opieki. Ponadto opiekun musi spędzać co najmniej 10 godzin tygodniowo (w dwa dni) na opiece nad matką, pracując nie więcej niż 30 godzin. Punkty zarobkowe zależą również od tego, czy opieka jest świadczona na Zachodzie czy na Wschodzie. Jeśli opiekujesz się swoją matką, zdecydowanie powinieneś złożyć wniosek do kasy chorych matki, aby okresy opieki zostały uznane do celów emerytalnych. Następnie zostanie wysłany ekspert, który przyjrzy się wszystkiemu z bliska. Opieka może mieć naprawdę pozytywny wpływ na późniejszą emeryturę".
Jak okresy opieki nad dzieckiem wpływają na moją emeryturę?
"Kobietom, które urodziły dzieci po 1992 r. i wychowywały je przez trzy lata, zalicza się trzy lata okresów wychowawczych: 0,0833 punktu zarobków miesięcznie. Daje to łącznie trzy punkty zarobkowe za trzy lata. Daje to miesięczną emeryturę w wysokości 93,09 euro. Uwaga: Aby uzyskać jeden punkt zarobkowy, muszę uzyskać roczny dochód w wysokości 37 873 w niemieckim systemie ubezpieczeń emerytalnych w 2018 roku. Kobiety na Wschodzie muszą pracować nieco mniej ze względu na inny sposób obliczania emerytury. Od 1 lipca 2014 r. kobietom, które urodziły dzieci przed 1992 r. i głównie je wychowywały, zalicza się dwa lata okresów wychowawczych. Oznacza to, że posiadanie i wychowywanie dzieci niekoniecznie ma negatywny wpływ na historię zatrudnienia kobiety".
Chcemy spędzić emeryturę za granicą. O czym musimy pamiętać?
"Po pierwsze: należy co roku wysyłać do Niemieckiego Ubezpieczenia Emerytalno-Rentowego powiadomienie o życiu, w przeciwnym razie wypłaty emerytury mogą zostać anulowane. Po drugie: ustawowe ubezpieczenie zdrowotne dla emerytów za granicą. W innych krajach europejskich ochrona jest generalnie gwarantowana przez system ubezpieczeń zdrowotnych dla emerytów. Wynika to z prawa europejskiego i różnych umów o zabezpieczeniu społecznym. W przypadku innych pobytów za granicą status ubezpieczenia zdrowotnego może zostać utracony po pewnym czasie i konieczne będzie wykupienie prywatnego ubezpieczenia. Ważne jest również, aby przed dłuższym lub nieokreślonym pobytem za granicą wyjaśnić, jakie usługi świadczą lokalne szpitale i placówki opieki oraz co jest uznawane przez niemieckie ubezpieczenie zdrowotne".
Zdecydowanie powinieneś zwrócić na to uwagę
Wniosek o emeryturę Wniosek powinien wpłynąć do zakładu ubezpieczeń emerytalnych na trzy miesiące przed planowaną datą, aby pierwsza wypłata dotarła na czas. Możesz jednak również poczekać do trzech miesięcy po uzyskaniu prawa do emerytury, aby złożyć wniosek - i nadal otrzymywać emeryturę z mocą wsteczną. Jeśli będziesz czekać dłużej, otrzymasz pieniądze dopiero od miesiąca złożenia wniosku.
Zwróć się o pomoc Ponieważ wnioski emerytalne są bardzo skomplikowane, powinieneś zwrócić się o pomoc w ich wypełnieniu - na przykład do Deutsche Rentenversicherung lub autoryzowanego doradcy emerytalnego.
Odwołanie Jeśli ubezpieczony ma wątpliwości co do poprawności obliczenia emerytury, może złożyć odwołanie w ciągu czterech tygodni.
Przeczytaj również: