Benim için en iyi emeklilik planını nasıl bulabilirim? Avukat ve emeklilik danışmanı Peter Knöppel ile konuştuk ve size devlet ve özel emeklilik hakkında en önemli ayrıntıları sunuyoruz:

Devlet emeklilik maaşım düşük olacak. Ya bununla idare edemezsem?

"Emekli maaşı geçinmek için yeterli değilse, sigortalı kişi temel gelir desteği için başvurabilir veya emekli maaşının yanı sıra ek gelir elde edebilir. Dayanışma aylığı şu anda temel bir aylık olarak tartışılıyor. Eğer uygulamaya konulursa, yaşlılıkta yoksulluktan kaçınmak için çocuk yetiştirmek ve yakın akrabalara bakmak için harcanan süreler dikkate alınarak, kadının yerel temel gelir desteği oranının üzerinde bir ek gelir alması mümkündür. Ancak henüz hiçbir şeye karar verilmedi."

Ek kazançlar ne olacak, azami bir sınır var mı?

"Yeni esnek emeklilik yasası 1 Temmuz 2017'den beri yürürlükte. Buna göre: Devlet emeklilik maaşımın yanı sıra ek kazançlarım varsa, erken emeklilik maaşı için yıllık maksimum 6.300 Euro'luk gelir yıllık emeklilik maaşından düşülmez. Bunun üzerindeki kazançlar özel düzenlemelere göre dikkate alınır (yüzde 40 ve daha fazlası tam kredilendirme ile). Emekliler normal yaş sınırına ulaştıklarında sınırsız ek gelir elde edebilirler."

40'lı yaşların üzerinde bireysel emeklilik yaptırmaya değer mi?

"Genel bir cevap vermek çok zor. Alman Emeklilik Sigortası'nın 2030 yılı için yüzde iki ila üç oranında 'güvenli getiri' vaat ettiği doğru. Bireysel emeklilik yatırımlarından beklenen getiri şu anda çok düşük. Faiz oranları ve sabit yatırımlar için garanti edilen faiz oranları düşüyor. Bu durum mesleki emeklilik planlarını da etkiliyor. Alman emeklilik planının gelecekte nasıl görüneceğini kimse bilmediğinden, kural hala geçerli: parayı farklı saksılara yatırın. Mümkün olduğunca hassas hesaplama yapmanızı ve yatırım türüne bağlı olarak piyasadaki en iyi teklifleri araştırmanızı öneririm. İşte bu yüzden bireysel emeklilik vergi açısından da mantıklı olabilir."

Anneme baktığım için yarı zamanlı çalışıyorum. Bunun ne gibi bir etkisi var?

"2017'den beri esnek emeklilikle ilgili yeni düzenlemeler var. Temel olarak, annemin kendisi bakım derecesi 2'ye sahipse (2017'den beri yeni), anneme bakmanın kendi emeklilik hesabım üzerinde her zaman olumlu bir etkisi vardır. O andan itibaren emeklilik puanları bakıcının Deutsche Rentenversicherung'daki hesabına yatırılıyor. Kazanç puanlarının miktarı bakım derecesine bağlıdır. Ayrıca bakıcının haftada en az on saatini (iki gün) annesine bakarak geçirmesi ve 30 saatten fazla çalışmaması gerekir. Kazanç puanları ayrıca bakımın Batı'da mı yoksa Doğu'da mı yapıldığına bağlıdır. Annenize bakıyorsanız, bakım sürelerinin emeklilik amaçları doğrultusunda tanınması için mutlaka annenizin sağlık sigortasına başvurmalısınız. Daha sonra her şeyi yakından incelemek üzere bir uzman gönderilecektir. Bakım, daha sonraki emekliliğiniz üzerinde gerçekten olumlu bir etkiye sahip olabilir."

Çocuklarıma baktığım süreler emekliliğimi nasıl etkiler?

"1992'den sonra çocuk doğuran ve onları üç yıl boyunca büyüten kadınlara üç yıllık çocuk yetiştirme süreleri için aylık 0.0833 kazanç puanı verilir. Bu da üç yıl için toplam üç kazanç puanı yapar. Bu da aylık 93,09 Euro emekli maaşı ile sonuçlanır. Dikkatli olun: Bir kazanç puanı için 2018 yılında Alman emeklilik sigortasında yıllık 37.873 gelir elde etmem gerekiyor. Doğu'daki kadınlar farklı emeklilik hesaplaması nedeniyle biraz daha az çalışmak zorunda. 1 Temmuz 2014'ten bu yana, 1992'den önce çocuk doğuran ve çoğunlukla onları büyüten kadınların çocuk yetiştirme sürelerine iki yıl ekleniyor. Bu da çocuk sahibi olmanın ve yetiştirmenin bir kadının çalışma geçmişi üzerinde mutlaka olumsuz bir etkisi olmayacağı anlamına geliyor."

Emekliliğimizi yurtdışında geçirmek istiyoruz. Aklımızda tutmamız gerekenler nelerdir?

"İlk olarak: Alman Emeklilik Sigortasına her yıl bir yaşam bildirimi gönderin, aksi takdirde emekli maaşı ödemeleri iptal edilebilir. İkincisi: Yurtdışındaki emekliler için yasal sağlık sigortası. Diğer Avrupa ülkelerinde emeklilerin korunması genellikle sağlık sigortası tarafından güvence altına alınmaktadır. Bu, Avrupa yasalarının ve çeşitli sosyal güvenlik anlaşmalarının bir sonucudur. Yurtdışındaki diğer konaklamalarda, belirli bir süre sonra sağlık sigortası statünüzü kaybedebilir ve özel sigorta yaptırmanız gerekebilir. Yurtdışında uzun süreli veya süresiz kalmadan önce yerel hastanelerin ve bakım tesislerinin hangi hizmetleri sağladığını ve Alman sağlık sigortası tarafından nelerin kabul edildiğini netleştirmek de önemlidir."

Buna kesinlikle dikkat etmelisiniz

➜ Emeklilik başvurusu
İlk ödemenizin zamanında yapılabilmesi için başvurunun emeklilik sigortası şirketi tarafından planlanan tarihten üç ay önce alınması gerekir. Ancak, başvurunuzu yapmak için emeklilik hakkınızdan üç ay sonrasına kadar bekleyebilir ve yine de emekli maaşınızı geriye dönük olarak alabilirsiniz. Daha uzun süre beklerseniz, yalnızca başvuru yaptığınız aydan itibaren para alırsınız.

➜ Yardım isteyin
Emeklilik başvuruları çok karmaşık olduğundan, bunları tamamlamak için yardım almalısınız - örneğin Deutsche Rentenversicherung'dan veya yetkili bir emeklilik danışmanından.

İtiraz
Sigortalının emekli aylığı hesaplamasının doğruluğu konusunda şüpheleri varsa, dört hafta içinde itirazda bulunabilir.

En önemli adresler ve telefon numaraları

• Planlama, başvuru ve daha fazlası hakkında bilmeniz gereken her şeyi burada bulabilirsiniz. www.rentenbescheid24.de
• Her yaştan insan için anlaşılır bilgiler. www.deutsche-renten.info
• Her türlü emeklilik hükmü hakkında bilmeniz gereken her şey. www.rententips.de
• Açıkça açıklanmış ve maddelendirilmiş emeklilik bilgileri. www.einfach-rente.de
• Alman Emeklilik Sigortası'nın ücretsiz hizmet hattı. Tel.: 0800/100048070
• Federal Çalışma ve Sosyal İşler Bakanlığı'nın vatandaş danışma hattı. Tel.: 030/221911001
• İnternet portalının ücretsiz hizmet hattı www.finanzen.de. Tel.: 0800/3003009
• Verdi, üyelerine emeklilik konularında (diğerlerinin yanı sıra) yasal koruma sağlar. Tel: 0800/8373433

Ayrıca okuyun:

Erken emeklilik: Başvuru sahipleri için mali sonuçlar ve kontrol listesi
40'ın üzerindeki kadınlar için emeklilik: Hala değerli olan nedir?
Temmuz ayından bu yana esnek emeklilik: Neler değişti?
Emeklilik yanılgıları: Gerçekte ne geçerlidir?
Doğru hazırlığı yapmak: Emekliliğiniz için nasıl tasarruf edersiniz?