Emekli maaşım az olacak. Ya ay sonunu getiremezsem?
"Emekli aylığı geçinmek için yeterli değilse, sigortalı kişi temel gelir desteği için başvurabilir veya emekli aylığının yanı sıra ek gelir elde edebilir. Dayanışma aylığı şu anda temel emeklilik aylığı olarak tartışılıyor. Eğer uygulamaya konulursa, yaşlılıkta yoksulluktan kaçınmak için çocuk yetiştirmek ve yakın akrabalara bakmak için harcanan süreler dikkate alınarak, kadının yerel temel gelir desteği oranının üzerinde bir ek gelir alması mümkündür. Ancak henüz hiçbir şeye karar verilmedi."
Peki ya ek gelir, bunun bir üst sınırı var mı?
"Yeni esnek emeklilik yasası 1 Temmuz 2017'den beri yürürlükte. Buna göre: Emekli maaşımın yanı sıra ek gelirim varsa, erken emeklilik maaşı için yıllık en fazla 6.300 avroluk bir gelir yıllık emekli maaşından düşülmez. Bunun üzerinde kazandığınız gelirler özel düzenlemelere göre dikkate alınır (yüzde 40 ve daha fazlası tam kredilendirme ile). Emekliler normal yaş sınırına ulaştıklarında sınırsız ek gelir elde edebilirler."
40'lı yaşların üzerinde bireysel emeklilik yaptırmaya değer mi?
"Genel bir yanıt vermek çok zor. Alman emeklilik sigortası şirketinin 2030 yılı için yüzde iki ila üç arasında 'güvenli getiri' öngördüğü doğru. Özel emeklilik planlarında beklenen getiriler şu anda çok düşük. Faiz oranları ve sabit yatırımlar için garanti edilen faiz oranları düşüyor. Bu durum şirket emeklilik planlarını da etkiliyor. Alman emeklilik planının gelecekte nasıl görüneceğini kimse bilmediğinden, kural hala geçerli: parayı farklı saksılara yatırın. Mümkün olduğunca hassas hesaplamalar yapmanızı ve yatırım türüne bağlı olarak piyasadaki en iyi teklifleri araştırmanızı öneririm. İşte bu yüzden bireysel emeklilik vergi açısından da mantıklı olabilir."
Anneme baktığım için yarı zamanlı çalışıyorum. Bunun ne gibi bir etkisi var?
"2017'den beri esnek emeklilikle ilgili yeni düzenlemeler var. Temel olarak, annemin kendisi bakım derecesi 2'ye sahipse (2017'den beri yeni), anneme bakmanın kendi emeklilik hesabım üzerinde her zaman olumlu bir etkisi vardır. O andan itibaren emeklilik puanları bakıcının Deutsche Rentenversicherung'daki hesabına yatırılıyor. Kazanç puanlarının miktarı bakım derecesine bağlıdır. Ayrıca bakıcının haftada en az on saatini (iki gün) annesine bakarak geçirmesi ve 30 saatten fazla çalışmaması gerekir. Kazanç puanları ayrıca bakımın Batı'da mı yoksa Doğu'da mı yapıldığına bağlıdır. Annenize bakıyorsanız, bakım sürelerinin emeklilik amaçları doğrultusunda tanınması için mutlaka annenizin sağlık sigortasına başvurmalısınız. Daha sonra her şeyi yakından incelemek üzere bir uzman gönderilecektir. Bakım, daha sonraki emekliliğiniz üzerinde gerçekten olumlu bir etkiye sahip olabilir."
Çocuk bakım sürelerim emekliliğimi nasıl etkiler?
"1992'den sonra çocuk doğuran ve onları üç yıl boyunca büyüten kadınlar, üç yıllık çocuk yetiştirme süreleri ile kredilendirilir: ayda 0,0833 kazanç puanı. Bu da üç yıl için toplam üç kazanç puanı yapar. Bu da aylık 93,09 Euro emekli maaşı ile sonuçlanır. Dikkatli olun: Bir kazanç puanı için 2018 yılında Alman emeklilik sigortasında yıllık 37.873 gelir elde etmem gerekiyor. Doğu'daki kadınlar farklı emeklilik hesaplaması nedeniyle biraz daha az çalışmak zorunda. 1 Temmuz 2014'ten bu yana, 1992'den önce çocuk doğuran ve çoğunlukla onları büyüten kadınların çocuk yetiştirme sürelerine iki yıl ekleniyor. Bu da çocuk sahibi olmanın ve yetiştirmenin bir kadının çalışma geçmişi üzerinde mutlaka olumsuz bir etkisi olmayacağı anlamına geliyor."
Emekliliğimizi yurtdışında geçirmek istiyoruz. Nelere dikkat etmemiz gerekiyor?
"İlk olarak: Alman Emeklilik Sigortası'na her yıl bir yaşam bildirimi gönderin, aksi takdirde emeklilik ödemeleri iptal edilebilir. İkincisi: Yurtdışındaki emekliler için yasal sağlık sigortası. Diğer Avrupa ülkelerinde emeklilerin korunması genellikle sağlık sigortası tarafından güvence altına alınmaktadır. Bu, Avrupa yasalarının ve çeşitli sosyal güvenlik anlaşmalarının bir sonucudur. Yurtdışındaki diğer konaklamalarda, belirli bir süre sonra sağlık sigortası statünüzü kaybedebilir ve özel sigorta yaptırmanız gerekebilir. Yurtdışında uzun süreli veya süresiz kalmadan önce yerel hastanelerin ve bakım tesislerinin hangi hizmetleri sağladığını ve Alman sağlık sigortası tarafından nelerin kabul edildiğini netleştirmek de önemlidir."
Buna kesinlikle dikkat etmelisiniz
➜ Emeklilik başvurusu İlk ödemenizin zamanında yapılmasını sağlamak için başvurunun emeklilik sigortası şirketi tarafından planlanan tarihten üç ay önce alınması gerekir. Ancak, başvurunuzu yapmak için emeklilik hakkınızdan sonra üç aya kadar bekleyebilir ve yine de emekli maaşınızı geriye dönük olarak alabilirsiniz. Daha uzun süre beklerseniz, yalnızca başvuru yaptığınız aydan itibaren para alırsınız.
Yardım isteyin Emeklilik başvuruları çok karmaşık olduğundan, bunları tamamlamak için yardım almalısınız - örneğin Deutsche Rentenversicherung'dan veya yetkili bir emeklilik danışmanından.
İtiraz ➜ Sigortalı kişinin emeklilik hesaplamasının doğruluğu konusunda şüpheleri varsa, dört hafta içinde itirazda bulunabilir.
Ayrıca okuyun:
Erken emeklilik: Başvuru sahipleri için mali sonuçlar ve kontrol listesi
40+ yaş kadınlar için en iyi emeklilik koşulları
Temmuz ayından bu yana esnek emeklilik: Neler değişti?
Emeklilikle ilgili yanlış inanışlar: Gerçekte ne geçerlidir?
Doğru tedariki yapmak: Emekliliğiniz için nasıl tasarruf edersiniz?