En tidsbegrænset livsforsikring er ikke en opsparings- og investeringsforsikring som f.eks. en kapitalforsikring, men tjener udelukkende til at beskytte de efterladte. Det er især vigtigt, hvis der f.eks. er optaget et stort lån til finansiering af en bolig. Med forsikringens økonomiske fordele er de pårørende i stand til at betale af på lånet efter den forsikredes død. Forudsat, naturligvis, at det udbetalte beløb er tilstrækkeligt.
Ud over løbende lån, der kan tilbagebetales på denne måde, giver økonomisk sikkerhed også mulighed for at opretholde den sædvanlige levestandard, selv om man mister en eller måske den eneste løn.
Også interessant: Den rigtige forsikring - hvad har jeg brug for?
For hvem giver en tidsbegrænset livsforsikring mening?
Hvis der er risiko for, at din egen død vil resultere i et betydeligt hul i forsørgelsen af dine efterladte, er det en god grund til at tegne en sådan forsikring. Den fælles familieindkomst falder med et betydeligt beløb fra den ene dag til den anden, især hvis du er den eneste forsørger. Det økonomiske hul kan ikke dækkes af enke- og halvsørgerpensioner, som man kan læse på NÜRNBERGER DIGITAL.
Det er her, den tidsbegrænsede livsforsikring kommer ind i billedet. Den sikrer, at de efterladtes fremtidige indtægt er sammensat på en sådan måde, at familien er økonomisk sikret og kan opretholde sin levestandard.
Det er ligegyldigt, om det er et enkelt par eller en familie med mange børn.
Det er ikke ualmindeligt, at fælles virksomhedsejere tegner en tidsbegrænset livsforsikring, så den tilbageværende virksomhedsejer i tilfælde af deres død kan fortsætte med at drive virksomheden problemfrit og uden begrænsninger.
Risikolebensforsikring spiller også en til tider afgørende rolle ved køb af fast ejendom. Nogle banker kræver f.eks. dækning gennem disse policer, når de optager et lån.
Tidsbegrænset livsforsikring til ejendomslån
Generelt er det dog tilrådeligt at tegne en tidsbegrænset livsforsikring, hvis du planlægger at købe et hus eller en ejendom, også selv om bankerne ikke kræver det. I tilfælde af dødsfald kan de efterladte så bruge forsikringssummen til at betale afdrag på lånet. Et familiemedlems død er slem nok og kræver en masse organisering og tid til at komme overens med tabet. Hvis de efterladte så står med et enormt gældsbjerg, som i værste fald kan betyde, at de mister deres eget hjem, truer alt med at løbe løbsk. Økonomisk beskyttelse af de efterladte er derfor afgørende i et sådant tilfælde.
Som allerede nævnt fungerer en tidsbegrænset livsforsikring ofte som sikkerhed for banken, når der ansøges om et ejendomslån. Det er ikke ualmindeligt, at bankerne kræver, at låntageren har en livsforsikring og/eller selv tilbyder den. På den måde sikrer bankerne, at lånet rent faktisk bliver betalt. Man skal dog ikke skrive under på det med det samme, men først foretage en grundig sammenligning. Der er stor forskel på præmier og fordele ved tidsbegrænsede livsforsikringer.
Også interessant: Den bedste pensionsforsikring for kvinder over 40 år
Hvad er den rigtige forsikringssum?
Forsikringssummen, som udbetales til dine efterladte, bestemmes, når du tegner en tidsbegrænset livsforsikring, hvor forsikringssummen på den ene side defineres og på den anden side er dynamisk. Her skelnes der grundlæggende mellem en stigende, faldende og konstant forsikringssum, hvor en stigende eller konstant sum er særlig relevant.
For låntagere gælder i princippet følgende: Forsikringssummen bør derfor mindst svare til lånebeløbet i tilfælde af en skade. Det er selvfølgelig næsten umuligt at vide på det tidspunkt, hvor man tegner forsikringen, hvor meget ens pårørende vil få brug for i fremtiden. Men hvis du har børn, der går i skole eller er under uddannelse, og har bygget et hus eller købt en ejendom, er det tilrådeligt at øge forsikringssummen.
Ifølge Federal Statistical Office koster et barn hele 148.104 euro, når det fylder 18 år. De månedlige omkostninger er steget med 16% alene mellem 2013 og 2018. Dette inkluderer dog ikke omkostninger til f.eks. universiteter eller andre uddannelsesprogrammer. Hvis der er flere børn i husstanden og et boliglån, der skal dækkes, kan beløbene hurtigt blive imponerende. Forsikringsselskabernes anbefaling om, at forsikringssummen bør være mindst tre gange bruttoårslønnen, lyder pludselig ikke længere så langt ude.