Terminowe ubezpieczenie na życie nie jest polisą oszczędnościowo-inwestycyjną, taką jak ubezpieczenie na życie i dożycie, ale służy wyłącznie ochronie osób pozostających na utrzymaniu. Jest to szczególnie ważne, jeśli na przykład zaciągnięto duży kredyt na sfinansowanie domu. Dzięki korzyściom finansowym z ubezpieczenia, krewni są w stanie spłacić kredyt po śmierci ubezpieczonego. Oczywiście pod warunkiem, że wypłacona kwota jest wystarczająca.
Oprócz bieżących kredytów, które można spłacać w ten sposób, zabezpieczenie finansowe daje również możliwość utrzymania dotychczasowego standardu życia, nawet w przypadku utraty jednej, być może jedynej pensji.
Ciekawostka: Właściwa ochrona ubezpieczeniowa - czego potrzebuję?
Dla kogo terminowe ubezpieczenie na życie ma sens?
Jeśli istnieje ryzyko, że własna śmierć spowoduje znaczną lukę w zabezpieczeniach dla osób pozostających na utrzymaniu, jest to dobry powód, aby wykupić taką polisę. Wspólny dochód rodziny spada o znaczną kwotę z dnia na dzień, zwłaszcza jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny. Luka finansowa nie może zostać zrekompensowana przez renty wdowie i półsieroce, o czym można przeczytać na stronie NÜRNBERGER DIGITAL.
W tym miejscu do gry wkracza terminowe ubezpieczenie na życie. Zapewnia ono, że przyszłe dochody osób pozostających na utrzymaniu są ustalone w taki sposób, aby rodzina była bezpieczna finansowo i mogła utrzymać swój standard życia.
Nie ma znaczenia, czy jest to samotna para, czy wielodzietna rodzina.
Nierzadko zdarza się, że wspólni właściciele firm wykupują terminowe ubezpieczenie na życie, aby w przypadku ich śmierci, pozostały właściciel firmy mógł kontynuować jej prowadzenie w sposób płynny i bez ograniczeń.
Terminowe ubezpieczenie na życie odgrywa również niekiedy decydującą rolę przy zakupie nieruchomości. Przykładowo, niektóre banki wymagają objęcia ochroną ubezpieczeniową przy zaciąganiu kredytu.
Terminowe ubezpieczenie na życie dla kredytów na nieruchomości
Ogólnie jednak zaleca się wykupienie terminowego ubezpieczenia na życie, jeśli planujesz zakup domu lub nieruchomości, nawet jeśli banki tego nie wymagają. W przypadku śmierci osoby pozostające na utrzymaniu mogą wykorzystać sumę ubezpieczenia do obsługi rat kredytu. Śmierć członka rodziny jest wystarczająco przykra i wymaga wiele organizacji, a także czasu, aby pogodzić się ze stratą. Jeśli pozostałe przy życiu osoby pozostające na utrzymaniu mają do czynienia z ogromną górą długów, co w najgorszym przypadku może oznaczać utratę własnego domu, wszystko może wymknąć się spod kontroli. Ochrona finansowa dla pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu jest zatem niezbędna w takim przypadku.
Jak już wspomniano, terminowe ubezpieczenie na życie często służy jako zabezpieczenie dla banku przy ubieganiu się o kredyt na nieruchomość. Nierzadko banki wymagają od kredytobiorcy posiadania terminowego ubezpieczenia na życie i/lub same je oferują. W ten sposób banki zapewniają, że kredyt zostanie faktycznie spłacony. Nie należy jednak od razu podpisywać umowy, ale najpierw dokonać dokładnego porównania. Istnieją znaczne różnice w składkach i korzyściach z terminowych polis na życie.
Interesujące: Najlepsze zabezpieczenie emerytalne dla kobiet w wieku 40+
Jaka jest właściwa suma ubezpieczenia?
Suma ubezpieczenia, która jest wypłacana pozostałym przy życiu osobom pozostającym na utrzymaniu, jest określana przy zawieraniu terminowego ubezpieczenia na życie, przy czym kwota sumy ubezpieczenia jest określana z jednej strony, a dynamika z drugiej. Podstawowe rozróżnienie dotyczy rosnącej, malejącej i stałej sumy ubezpieczenia, przy czym rosnąca lub stała suma jest szczególnie istotna.
W przypadku kredytobiorców zasadniczo obowiązuje następująca zasada: suma ubezpieczenia powinna zatem odpowiadać co najmniej kwocie kredytu w przypadku roszczenia. Oczywiście w momencie zawierania ubezpieczenia prawie niemożliwe jest ustalenie, ile w przyszłości będą potrzebować osoby pozostające na Twoim utrzymaniu. Jeśli jednak masz dzieci, które uczą się lub studiują, a także wybudowałeś dom lub kupiłeś nieruchomość, wskazane jest zwiększenie sumy ubezpieczenia.
Według Federalnego Urzędu Statystycznego, dziecko w wieku 18 lat kosztuje aż 148 104 EUR. Tylko w latach 2013-2018 miesięczne koszty wzrosły o 16%. Nie obejmuje to jednak na przykład kosztów uniwersytetów lub innych programów edukacyjnych. Jeśli w gospodarstwie domowym jest kilkoro dzieci i kredyt na nieruchomość do ubezpieczenia, można szybko osiągnąć imponujące kwoty. Zalecenie firm ubezpieczeniowych, aby suma ubezpieczenia wynosiła co najmniej trzykrotność rocznego wynagrodzenia brutto, nagle przestaje brzmieć zbyt daleko.