Pour qui la protection est-elle utile ?

"Pour tous ceux qui sont dans la vie active. Car celui qui ne peut plus exercer son travail à cause d'une maladie ou d'un accident se retrouve facilement dans une situation financière difficile. Pour les compenser, l'aide de l'État, c'est-à-dire la pension légale d'invalidité, ne suffit pas. Les travailleurs ne la reçoivent en outre que s'ils ont cotisé au moins cinq ans à la caisse de retraite".

Quand vais-je recevoir de l'argent de l'assurance ?

"Si, pour des raisons de santé, vous ne pouvez plus exercer durablement votre dernière profession à 50 pour cent. Outre l'assurance professionnelle, il existe aussi une assurance privée contre l'incapacité de gain, mais dans ce cas, on n'est payé que si, pour des raisons de santé, on ne peut plus du tout exercer une activité qui est courante sur le marché du travail."

Quel est le meilleur moment pour souscrire un contrat ?

"Le plus tôt possible et si vous êtes en bonne santé, les primes seront alors moins chères que si vous souscrivez plus tard. Le meilleur moment est le début de la formation professionnelle ou des études".

Comment trouver l'offre qui me convient le mieux ?

"Important : comparez tranquillement. Et faites-vous conseiller de manière indépendante, par exemple par des conseillers en assurance. Car le tarif, le montant de la rente convenu chaque mois et les autres prestations doivent être adaptés à vos besoins. Prenez également suffisamment de temps pour répondre aux questions sur votre état de santé, tout doit être complet et conforme à la vérité".

Quel est l'avantage d'une dynamique de cotisation ?

"Dans ce cas, la cotisation d'assurance augmente de deux à cinq pour cent par an, selon le contrat, ce qui permet de calculer une nouvelle rente plus élevée. Il est également judicieux de prévoir une dynamique de rente en cas de prestation, c'est-à-dire lorsque la rente est perçue. Celui qui l'a convenue se voit verser chaque année une augmentation en pourcentage de sa rente".

Que signifie la clause de "renvoi abstrait" ?

"Si elle figure dans le contrat, pour déterminer l'incapacité professionnelle, on ne se réfère pas seulement à la dernière activité exercée, mais l'assureur se réserve également le droit de renvoyer le client à une autre profession comparable. Cela signifie que l'on peut raisonnablement exiger de lui qu'il exerce une autre activité correspondant à son expérience professionnelle. Avant de conclure un contrat, veillez donc à ce que l'assureur renonce à cette clause".

Où trouver de l'aide si l'assurance ne paie pas ?

"Faites vérifier votre contrat par un conseiller en assurances indépendant, un avocat ou auprès des associations de consommateurs. Pour les membres, ce sont les conseillers de la Fédération des assurés qui s'en chargent. Vous pouvez également vous adresser à l'office de conciliation : www.versicherungsombudsmann.de"