Nous dépensons environ 2 400 euros par an en assurances, parfois inutilement. Avec les nombreuses polices existantes, il est souvent difficile de s'y retrouver. La bonne couverture d'assurance est essentielle, comme le sait l'experte Claudia Frenz.
Laquelle chacun devrait-il souscrire et pourquoi ?
"Chez nous, l'assurance maladie est obligatoire, ainsi que l'assurance responsabilité civile automobile. Dans certains Länder, les propriétaires de certaines races de chiens doivent souscrire une assurance responsabilité civile pour animaux. L'assurance responsabilité civile privée n'est pas obligatoire, mais elle est importante pour tout le monde, car on est responsable des dommages que l'on cause à des tiers sur l'ensemble de ses biens et de ses revenus. Si l'on blesse par exemple une personne si gravement que l'on doit payer une rente à vie pour elle, cela peut conduire à la ruine financière. Il est également important de souscrire une assurance incapacité de travail".
A quoi faut-il faire attention pour les jeunes actifs ?
"Il est très important de s'occuper de l'assurance incapacité professionnelle dès cet âge, car le montant à payer augmente considérablement avec l'âge d'entrée dans la vie active".
Quelles sont les couvertures utiles pour les couples ?
"Les couples vivant dans un appartement commun n'ont besoin que d'un seul contrat pour l'assurance responsabilité civile privée et l'assurance ménage. Pour chacun d'eux, une assurance incapacité de travail est indispensable. Les familles devraient également souscrire des assurances vie-risque pour se protéger mutuellement et pour protéger les enfants. Si elles ont acheté un bien immobilier, une assurance habitation est importante. La plupart du temps, celle-ci est de toute façon exigée par les banques lors du financement de la construction. Si vous souhaitez protéger vos enfants contre les conséquences d'un accident, vous devriez souscrire une assurance-accidents pour eux. Par ailleurs, il peut être judicieux de couvrir les frais courants par une rente accident. Pour les familles monoparentales, la couverture devrait être similaire à celle des familles".
À quoi faut-il penser très tôt pour son avenir ?
"Avec l'âge, le thème de la dépendance passe au premier plan. Il faut alors calculer à temps si la pension ou le patrimoine suffiront à payer une personne soignante ou une place dans un établissement de soins. Une assurance dépendance complémentaire privée permet de combler les éventuelles lacunes de couverture".
Qu'est-ce qui est encore particulièrement important pour les seniors ?
"Même en tant que retraité, il peut être judicieux de souscrire une assurance-accidents ou de maintenir celle qui existe déjà. Car les conséquences d'un accident, par exemple l'aménagement du logement en fonction des besoins, doivent être payées par les personnes concernées. Ceux qui ont acquis des objets de valeur au cours de leur vie, comme des bijoux ou des antiquités, devraient vérifier s'ils sont encore suffisamment couverts par l'assurance ménage ou si la limite d'indemnisation pour les objets de valeur doit être relevée".
Conclusion de l'assurance - à quoi faut-il faire attention en général ?
"Lisez bien les conditions d'assurance et vérifiez si les risques personnellement importants sont couverts. Consultez régulièrement vos assurances et demandez-vous si la protection correspond encore à votre situation de vie. Pour l'assurance incapacité de travail et l'assurance vie risque, vous devez répondre aux questions de santé de manière complète et véridique. Ici, vous devriez demander un conseil indépendant et répondre aux questions de préférence avec votre médecin".