Przeprowadzka w końcu do własnych czterech ścian - marzenie o zakupie domu to marzenie wielu osób. Jednakże, dzięki wzrostowi stóp procentowych i utrzymującym się wysokim cenom, posiadanie własnej nieruchomości staje się coraz bardziej poza zasięgiem. Istnieją jednak sposoby, aby zacząć mimo wszystko z odpowiednim finansowaniem nieruchomości. Aby upewnić się, że nic nie pójdzie nie tak, przyszli właściciele domów muszą mieć odpowiedni instynkt do warunków banków. Bardzo ważne: solidny kredyt budowlany opiera się na kapitale własnym. Może to skutkować korzystnym oprocentowaniem - a własny dom będzie szybciej wolny od długów w dłuższej perspektywie. Szukając odpowiedniego finansowania, potencjalni nabywcy powinni również przestrzegać następujących wskazówek.
1. porównywanie ofert i utrzymywanie niskich kosztów odsetkowych
Finansowanie budowy wiąże się z setkami tysięcy euro. W przypadku dobrych lokalizacji mówimy o 6 000 euro i więcej za metr kwadratowy. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może mieć duże znaczenie. Oto mały przykład:
Kredyt mieszkaniowy na 300 000 euro ze stałą stopą procentową na 10 lat i początkową spłatą w wysokości 2% spowoduje koszty odsetkowe w wysokości około 108 000 euro po 10 latach przy stopie procentowej wynoszącej 4,1%. Przy oprocentowaniu wynoszącym zaledwie 3,7%, koszty odsetkowe wyniosłyby tylko około 98 000 euro - co stanowi ogromną różnicę w wysokości 10 000 euro.
Dlatego jednym z najważniejszych punktów jest porównanie różnych ofert. Dzięki temu można dokładnie dowiedzieć się, kto może zapewnić pożądane finansowanie na najkorzystniejszych warunkach. Zainteresowane strony mogą znaleźć więcej informacji na stronie https://www.baufi24.de/immobilienkredit/.
Nie chodzi jednak tylko o stopę procentową. Banki i instytucje finansujące powinny być również sprawdzane pod kątem specjalnych warunków, takich jak zawieszenie spłaty, specjalne spłaty lub opłaty i odsetki od zobowiązań. Te ostatnie są naliczane, jeśli pożyczka nie zostanie wykorzystana zgodnie z umową, ale wypłata zostanie odroczona.
2. wybieraj usługi specjalne tylko wtedy, gdy jest to konieczne
Banki oferują specjalne warunki finansowania budowy - takie jak umowa na okres bezodsetkowy lub specjalne opcje spłaty z wyższą stopą spłaty. Na pierwszy rzut oka usługi te mają sens. Jednak banki pobierają za nie również opłaty. Dopłata do odsetek jest wyraźnie zauważalna w dłuższej perspektywie. Jeśli nie potrzebujesz tych korzyści, lepiej zrezygnować z tych specjalnych warunków. W przeciwnym razie zbyt dużo pieniędzy niepotrzebnie wpłynie na spłatę odsetek.
Zamiast tego warto przyjrzeć się bliżej porównaniu. Zwłaszcza jeśli chodzi o specjalną opcję spłaty, w praktyce zawsze występują różnice. Niektóre banki pobierają pieniądze za pierwszy jeden procent nieplanowanej spłaty, podczas gdy inne oferują do 5% za darmo jako nieplanowaną spłatę. Jeśli w tym momencie umiejętnie skorzystasz z porównania kredytów, zaoszczędzisz na kredycie hipotecznym.
Idealna procedura:
- Wprowadź wszystkie pożądane korzyści specjalne
- Wprowadź wszystkie inne ważne dane (kwota pożyczki, stała stopa procentowa)
- Porównaj kredyty i wybierz finansowanie z najkorzystniejszym oprocentowaniem
3. zoptymalizuj stałą stopę procentową i początkową spłatę
Stała stopa procentowa ma długoterminowy wpływ na finansowanie budowy - ze względu na fakt, że określa wysokość oprocentowania kredytu w długim okresie. Ogólna zasada jest następująca: jeśli poziom stóp procentowych jest wysoki, krótka stała stopa procentowa może mieć sens. Opiera się to na nadziei, że stopy procentowe ponownie spadną w ciągu najbliższych kilku lat i że można szybko znaleźć korzystne finansowanie uzupełniające.
Zaleca się, aby początkowa spłata była jak najwyższa - bez nadmiernego obciążania finansowego. Im wyższa rata spłaty, tym szybciej pożyczka zostanie spłacona. To naturalnie zmniejsza obciążenie odsetkami w dłuższej perspektywie. Ogólnie zalecana jest stopa spłaty wynosząca od dwóch do trzech procent.
Wniosek: Odpowiednie przygotowanie do korzystnego finansowania budowy
Pomyślne finansowanie budowy zależy od wielu czynników. Należy zacząć od analizy własnej sytuacji finansowej. Na tej podstawie należy określić ramy finansowe. Zmiana banku może również otworzyć nowe opcje.
Co jest absolutnie niezbędne: Porównanie oprocentowania. Chodzi tu również o niewielkie różnice, które szybko stają się zauważalne. Jednocześnie nie należy zapominać o specjalnych warunkach. Nieplanowana spłata, która jest bezpłatnie zawarta w pakiecie pożyczki, zapewnia elastyczność. Jeśli jednak banki pobierają za to opłatę, należy przyjrzeć się tej "korzyści". I oczywiście każdy kredytobiorca musi zadać sobie pytanie, czy na stałą stopę procentową i ratę spłaty rzeczywiście może sobie pozwolić w dłuższej perspektywie.
