Déménager enfin dans ses propres murs - le rêve d'acheter une maison anime de nombreuses personnes. Cependant, en raison de la hausse des taux d'intérêt et des prix toujours élevés, l'achat d'un bien immobilier devient de plus en plus inaccessible. Il existe toutefois des moyens de se lancer avec le bon financement de la construction. Pour que tout se passe bien, les futurs propriétaires doivent avoir le "bon flair" pour connaître les conditions des banques. Très important : un financement de construction solide repose sur des fonds propres. Cela permet d'obtenir un taux d'intérêt positif et, à long terme, de se libérer plus rapidement de ses dettes. Lors de la recherche d'un financement approprié, les personnes intéressées devraient également suivre les conseils suivants.
1. comparer les offres et maintenir les intérêts à un niveau bas
Le financement de la construction représente des centaines de milliers d'euros. Pour les bons emplacements, on parle finalement de 6000 euros et plus par mètre carré. Dans ce cas, même une petite différence de taux d'intérêt peut faire toute la différence. Voici un petit exemple :
Un financement de construction de 300.000 euros avec un taux d'intérêt fixe de 10 ans et un remboursement initial de 2 pour cent entraîne, avec un taux d'intérêt de 4,1%, des frais d'intérêt d'environ 108.000 euros après 10 ans. Avec un taux d'intérêt de seulement 3,7%, les frais d'intérêt ne seraient que d'environ 98.000 euros - une différence considérable de 10.000 euros.
C'est pourquoi l'un des points les plus importants est de comparer les différentes offres. Cela permet de déterminer avec précision qui met à disposition le financement souhaité aux conditions les plus avantageuses possibles. Les personnes intéressées trouveront de plus amples informations sur https://www.baufi24.de/immobilienkredit/.
Mais il ne s'agit pas ici uniquement du taux d'intérêt. Les banques et les instituts de financement doivent également être passés au crible en ce qui concerne les conditions spéciales telles que la suspension des remboursements, les amortissements spéciaux ou les frais et intérêts d'attente. Ces derniers sont perçus lorsque le prêt n'est pas utilisé comme convenu, mais que le prélèvement est reporté dans le temps.
2) Ne choisir des prestations spéciales qu'en cas de besoin
Les banques proposent des conditions spéciales pour le financement de la construction - comme la convention d'une période sans intérêts de mise à disposition ou des options d'amortissement spécial avec un taux de remboursement plus élevé. A première vue, ces prestations sont tout à fait raisonnables. Mais : les banques font aussi payer ce genre de choses. Le supplément d'intérêt se fait nettement sentir à long terme. Si l'on n'a pas besoin de ces prestations, mieux vaut renoncer à ces conditions spéciales. Sinon, trop d'argent est inutilement consacré au paiement des intérêts.
Dans la comparaison, il vaut la peine de regarder de plus près. Dans la pratique, on constate toujours des différences en ce qui concerne l'option d'amortissement spécial. Certaines banques font payer le premier pour cent d'amortissement spécial, d'autres proposent jusqu'à 5 pour cent d'amortissement spécial gratuit. Celui qui utilise habilement la comparaison de crédit à ce stade fait des économies dans le financement de la construction.
La procédure idéale :
- Saisir toutes les prestations spéciales souhaitées
- Saisir toutes les autres données importantes (montant du crédit, taux d'intérêt fixe).
- Comparer les crédits et choisir le financement avec les taux d'intérêt les plus bas.
3. optimiser la fixation du taux d'intérêt et le remboursement initial
La fixation du taux d'intérêt influence le financement de la construction à long terme - en raison du fait que le montant du taux d'emprunt est ainsi fixé à long terme. La règle générale est la suivante : si le niveau des taux d'intérêt est élevé, il peut être judicieux d'opter pour un taux fixe court. Dans ce cas, on espère que le niveau des taux d'intérêt baissera à nouveau dans les années à venir et qu'il sera possible de trouver rapidement un financement ultérieur avantageux.
Il est recommandé de choisir un taux d'amortissement initial aussi élevé que possible, sans pour autant se surcharger financièrement. Plus le taux d'amortissement est élevé, plus le prêt est remboursé rapidement. Ainsi, la charge des intérêts diminue naturellement à long terme. En général, un taux d'amortissement de deux à trois pour cent est recommandé.
Conclusion : une bonne préparation pour un financement de construction avantageux
La réussite du financement de la construction dépend de nombreux facteurs. Il faut commencer par analyser sa propre situation financière. Le cadre financier doit être défini sur cette base. Un changement de banque peut également ouvrir de nouvelles options.
Ce qui doit absolument être fait : Une comparaison des taux d'intérêt. Il s'agit ici de petites différences qui se font rapidement sentir. Parallèlement, il ne faut pas perdre de vue les conditions spéciales. Un amortissement spécial, qui fait partie gratuitement du paquet de crédit, crée de la flexibilité. Mais là où les banques exigent des frais pour cela, cet "avantage" doit être examiné de près. Et bien sûr, chaque emprunteur doit se demander si le taux d'intérêt fixe et le taux d'amortissement sont vraiment supportables à long terme.
