Malheureusement, les femmes continuent de gagner en moyenne moins que les hommes, elles prennent des congés professionnels plus longs pour élever leurs enfants et elles travaillent plus souvent à temps partiel. Voilà pour les faits. Pourtant, il nous est possible, à nous aussi, de mieux nous débrouiller financièrement - si nous suivons quelques conseils financiers, si nous prenons des précautions à temps et si nous savons où trouver du soutien et de l'aide en cas de doute.

Pour que les femmes traversent toutes les phases de la vie sans souci et en toute sécurité, la fondation Warentest a publié le guide "Finanzplaner Frauen" (160 pages, 19,90 euros). Nous y trouvons divers conseils utiles et pratiques sur l'argent pour obtenir ce qui nous est dû dans les situations les plus diverses. En effet, même si nous sommes actuellement dans une relation ou un mariage et que tout va bien financièrement, cela peut très vite changer en raison d'une séparation inattendue, d'une perte d'emploi, d'un proche nécessitant des soins ou de la naissance d'un enfant.

Le "Planificateur financier pour les femmes" décrit de nombreux faits à l'aide d'exemples de cas compréhensibles et est donc d'une grande aide pour nous tous. Nous avons rassemblé pour vous quelques-uns des conseils financiers les plus importants et des conseils des experts de Stiftung Warentest. Le mieux est de voir par vous-même où vous vous retrouvez.

Séparation : être couvert en cas d'échec de l'amour

Dans un partenariat de longue durée, les finances sont généralement aussi une affaire commune. Comment ne pas être perdant en cas de séparation.

• Acquisitions communes et contrats d'épargne : Vous n'êtes pas sûr de ce qui vous revient ? N'hésitez pas à vous faire conseiller par un avocat.
• Partage des pensions : pour que lepartage soit équitable, vous devez absolument demander conseil à la caisse de retraite légale. En cas de doute, faites appel à un avocat.
• Avoir une vue d'ensemble : Comparez votre ancienne et votre nouvelle situation en termes de revenus et de dépenses.
• Déménagement : si vous déménagez : Pensez à tous vos documents personnels, tels que votre certificat de mariage, vos documents d'assurance, vos livrets d'épargne et vos relevés de compte.
• Pension alimentaire : les femmes divorcées peuvent avoir droit à une pension alimentaire après le divorce, mais celle-ci est généralement limitée dans le temps.
• Couverture d'assurance : il est indispensable de vérifier et, si nécessaire, de modifier sa couverture d'assurance, par exemple en souscrivant sa propre assurance maladie et responsabilité civile.

Famille monoparentale : bien se prémunir

Vous avez au moins un enfant que vous élevez seul et vous travaillez. Mais à cause de l'éducation et des soins, un emploi à temps plein n'est pas envisageable pour vous pour le moment et dans un avenir proche.

• Pension alimentaire : si le père de l'enfant ne paie pas, vous demandez une avance sur la pension alimentaire. C'est généralement le Jugendamt qui s'en charge. Si vous percevez des prestations Hartz IV, c'est le Job-Center qui est votre interlocuteur.
• Possibilités de soutien financier : Renseignez-vous auprès du Jugendamt ou d'autres services de conseil familial sur l'allocation logement et le supplément pour enfants.
• Classe d'imposition : demandez à l'administration fiscale la classe d'imposition II pour les familles monoparentales. Vous vous assurez ainsi un salaire net plus élevé.
• Abattement fiscal : faites-le inscrire dans vos données fiscales salariales pour la garde des enfants, les frais de déplacement jusqu'au travail. Cela augmente encore votre salaire net.
• Abattement pour enfants : faites-vous conseiller lors de la déclaration d'impôts, ne partez pas simplement du principe que le plus avantageux est de demander à votre ex de vous transférer la moitié de l'abattement pour enfants et la moitié de l'abattement pour frais de garde. Ce n'est pas toujours la meilleure option.
• Travailler davantage ? Avant d'augmenter votre temps de travail, clarifiez ce que cela vous rapporte en net. L'augmentation du salaire implique-t-elle une réduction des prestations sociales actuelles telles que les allocations familiales ou l'aide au logement ?
• Congé de travail : si vos enfants sont malades, vous avez droit, en tant que parent isolé, à un congé de travail non payé de 20 jours maximum par an et par enfant et à une indemnité de maladie pour enfant de 50 jours maximum en compensation.

Négocier son salaire : Obtenir ce qui vous est dû

Osez enfin : si vous voulez plus d'argent, beaucoup de choses sont une question de négociation. Une bonne préparation est la condition la plus importante pour convaincre votre patron ou votre supérieur lors de l'entretien.

• Passez à l'action : Vous voulez une augmentation de salaire ? Dans ce cas, cherchez vous-même le dialogue avec votre chef. En effet, vous ne pouvez pas prétendre à une augmentation automatique de votre salaire si votre employeur n'est pas soumis à une convention collective.
• Préparation : réfléchissez à des arguments pour l'augmentation de salaire. Il peut s'agir d'un projet mené à bien ou de tâches supplémentaires. Le fait de savoir ce que vos collègues gagnent peut également vous aider à argumenter.
• Cadeau : au lieu d'argent Si l'augmentation de salaire ne fonctionne pas, vous pouvez éventuellement négocier avec votre employeur au moins certains avantages en nature, par exemple le ticket de bus et de train mensuel, une subvention pour la garde des enfants ou un nouveau téléphone portable que vous auriez autrement acheté vous-même.
• Mini-job : si vous n'avez pas assez d'argent et que vous ne souhaitez pas pour autant compter sur l'aide de l'État, un mini-job supplémentaire à 450 euros pourrait être approprié. Il est toutefois important d'en informer votre employeur principal.
• Activité saisonnière : en plus de votre emploi principal, une activité saisonnière peut être intéressante. En effet, si celle-ci est limitée dès le départ à trois mois consécutifs ou à un maximum de 70 jours ouvrables par an, vous pouvez gagner autant que vous le souhaitez pendant cette période sans devoir payer de cotisations sociales pour ce gain.

Placer de l'argent : Ce qui est important

Plusieurs études montrent que : Les femmes sont plus conscientes de la sécurité que les hommes en matière de création de réserves financières. Elles ont tendance à miser sur des fonds plutôt que sur des produits plus risqués comme les actions ou les warrants.

• Aperçu général : Avant de vous rendre à un entretien de conseil à la banque, vous devez bien réfléchir à l'objectif que vous voulez atteindre : Que voulez-vous obtenir avec votre placement financier et quand ? Quel risque êtes-vous prêt à prendre ? Les plans d'épargne bancaires et les comptes à terme sont sûrs - mais ne rapportent guère plus que des intérêts modérés. Vous pourriez obtenir un rendement nettement plus élevé à long terme en investissant dans un fonds d'actions - mais cela augmente également le risque.
• Contrôle financier : Combien d'argent pourriez-vous mettre de côté chaque mois ? Avez-vous besoin de cet argent dans un avenir proche ou pouvez-vous vous en passer à plus long terme ?
• Une saine méfiance : Ne vous fiez en aucun cas uniquement au fait que le conseiller bancaire vous proposera déjà ce qui vous convient. Demandez à ce que les coûts soient détaillés pour chaque conseil d'investissement et demandez toujours à connaître les commissions de distribution perçues par le conseiller ou la banque.
• Ne vous précipitez pas : vous n'êtes pas obligé de choisir un placement tout de suite. Prenez le temps qu'il faut et posez des questions si vous ne comprenez pas quelque chose. En cas de doute, ne touchez pas aux offres que vous ne pouvez pas comprendre.

Famille recomposée : relever le défi

Vous emménagez avec votre nouveau partenaire. Lui et vous avez tous deux des enfants que vous emmenez dans votre nouveau foyer commun. Tout est nouveau - même la situation financière.

• Aperçu de la situation : Nouveau ménage, nouvelles conditions de revenus : Prenez le temps de faire le point sur vos revenus et vos dépenses. Déterminez qui de vous peut et doit payer quoi.
• Salaire net plus bas : prévoyez que votre salaire net sera un peu plus bas maintenant que vous n'êtes plus une famille monoparentale et que vous perdez ainsi la classe d'imposition II avantageuse.
• Mariage : renseignez-vous sur les avantages du mariage : vous économisez des impôts et vous bénéficiez également d'une meilleure protection juridique.
• Nouvelles possibilités d'épargne : Comme vous ne devez plus assumer seul toutes les dépenses quotidiennes, vous pouvez éventuellement mettre plus de côté - par exemple pour vous (prévoyance vieillesse) ou pour vos enfants (formation).
• Pension alimentaire : même si vous vivez désormais avec votre nouveau partenaire, le père biologique est toujours tenu de verser une pension alimentaire pour les enfants communs.
• Garde des enfants : si vous et votre ex avez l'autorité parentale conjointe, rien ne change. Pour les questions quotidiennes, votre nouveau partenaire peut participer aux décisions si vous et votre ex le lui permettez par procuration.
• Mettre à jour les assurances : Qui doit décider à votre place en cas de coup dur ? Qui doit désormais être le bénéficiaire de l'assurance vie ?

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