Bu büyük farkın nedenleri iyi bilinmektedir: Birçok kadın çocuklarının doğumu nedeniyle kariyerlerine ara vermekte, daha sık yarı zamanlı çalışmakta ve aileleri için terfi ve üst düzey pozisyonlardan vazgeçme olasılıkları daha yüksektir. Sonuç olarak, yıllar boyunca emeklilik fonuna çok az ödeme yapıyorlar ve yaşlılıkta yoksulluğa düşme riskiyle karşı karşıya kalıyorlar. Uzmanlara göre, bugün 35 ila 50 yaş arasındaki kadınların yüzde 75'ine kadarının yasal emeklilik maaşı mevcut Hartz IV seviyesinin altında olacaktır.
Bu da özel karşılıklar ayırmayı daha da önemli hale getiriyor. Emeklilik uzmanı Uwe Redler 'e nelere dikkat edilmesi gerektiğini sorduk. Redler ilk olarak en önemli tavsiyesini verdi: "İlk randevunuzda size herhangi bir ürün öneren herkes şüpheli bir şekilde çalışıyor demektir. En iyisi bağımsız bir ücretli danışmandan bireysel tavsiye almaktır."
Yarı zamanlı bir çalışan olarak emeklilik: Yaşlılıkta yaşamak için tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu hesaplayın
Pek çok kadın çocukları nedeniyle yarı zamanlı olarak çalışmaktadır ve bunların büyük çoğunluğu hiçbir zaman tam zamanlı işe geri dönmemektedir. Uzun yıllar boyunca yarı zamanlı çalışan çalışanların, çoğu durumda neredeyse hiç emeklilik hakkı kazanmadıklarının ve yasal emeklilik maaşlarının daha sonra büyük olasılıkla yeterli olmayacağının farkında olmaları gerekir. Özel emeklilik hükümleri bu kadınlar için özellikle önemlidir.
➜ Ne kadar erken, o kadar iyi: zaman para kazandırır. 20 yaşında bir emeklilik planına ayda 50 avro ödemek, bileşik faiz nedeniyle 30 yaşında 100 avro ödemekten daha fazla işe yarayacaktır. Bu yüzden konuyu mümkün olduğunca erken ele alın.
➜ Eşinizi de dahil edin: Özellikle genç kadınlar, evlilik sözleşmesinde eşleriyle, kariyerlerindeki kesintileri uygun bir emeklilik maaşı ile telafi edecekleri konusunda anlaşmalıdır.
➜ Kimsenin sizi ikna etmesine izin vermeyin: Henüz özel karşılık ayırmamış ve şimdi bunu hızlı bir şekilde değiştirmek isteyen kadınlar asla körü körüne herhangi bir emeklilik ürününe rezervasyon yaptırmamalı veya bankada ya da bir sigorta şirketi tarafından ikna edilmemelidir. Bunun yerine, ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini bilmeleri için yaşlılıkta her ay ne kadarla geçinmeleri gerektiğini tam olarak hesaplamaları gerekir. Önemli: Enflasyon da hesaba katılmalıdır. Bağımsız bir ücretli danışman, bu temelde doğru ve uygun bir emeklilik stratejisi geliştirmenize yardımcı olabilir.
Tam zamanlı çalışan olarak emeklilik: Tam zamanlı çalışanlar devlet yardımlarından hedefe yönelik olarak yararlanabilirler
Tam zamanlı bir işte çalışan kadınlar, daha yüksek maaşları nedeniyle daha yüksek emeklilik hakkı elde etmektedir. Ancak yine de erkeklerden daha az maaş almaktadırlar. Düşük ücretli sektördeki pek çok çalışan, tam zamanlı çalışmasına rağmen yaşlılıkta yoksulluk riski altındadır ve hedefe yönelik ek düzenlemeler yapılmalıdır.
➜ Tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymayın: Paranızı yalnızca bir emeklilik ürününe yatırmak iyi bir fikir değildir. Paranızı kısa, orta ve uzun vadeli yatırım türlerinin bir karışımına yatırmak en iyisidir. Bu şekilde paranız hazır olur ve tasarruf etmeye devam edersiniz. Kısa vadede vadesiz para hesapları, orta vadede sabit faizli tasarruf hesapları ve menkul kıymetler uygundur. Uzun vadeli yatırımlar arasında çoğu geleneksel emeklilik ürünü, yatırım olarak bir mülk satın alınması ve iyi çeşitlendirildiğinde uzun vadede iyi getiri sağlayan hisse senetleri yer alır.
➜ Devlet ve işvereninizle tasarruf edin: Bir şirket emeklilik planını kullanabilir misiniz? Çok iyi. İşveren maaşınızın bir kısmını emekliliğe dönüştürür veya emekliliğinizi sübvanse eder. Riester emekliliği de bir seçenek olabilir. Devlet tarafından sübvanse edilir ve yıllık 154 Euro'ya kadar - veya çocuk parası alma hakkı olan çocuklarınız varsa daha fazla - ödenek sağlar. Yüksek gelirliler için, yine devlet tarafından sübvanse edilen Rürup emekliliği bir seçenek olabilir.
Serbest çalışan olarak emeklilik: Katı yükümlülükleri olmayan emeklilik sözleşmeleri burada idealdir
Serbest meslek sahipleri ve serbest çalışanlar dalgalı bir gelire sahiptir. Buna bağlı olarak, özel emeklilik için bazen daha fazla, bazen daha az paraları vardır. Yasal emeklilik fonuna ödeme yapmak yerine, birçoğu parayı biriktirir ve hiçbir şey yapmaz. Bununla birlikte, yasal emeklilik fonuna katkı payını özel olarak ödeyebilir veya özel karşılık ayırabilirler.
➜ Erken ve küçük başlamak daha iyidir : Serbest meslek sahipleri ve serbest çalışanlar, özellikle başlangıçta genellikle çok az paraları olduğu için emeklilik hazırlıklarını erteleme eğilimindedirler. Ancak, küçük miktarlarla bile olsa erken başlamaya değer.
➜ S özleşme imzalarken dikkatli olun: Serbest meslek sahipleri ve serbest çalışanlar, katkı miktarını ayarlamalarına izin vermeyen sözleşmeler imzalamamalıdır. Bu şekilde, sadece zaman zaman düşük gelirleri olduğunda ödeme yapamamaktan kaçınırlar. Ödemeleri geçici olarak askıya almak veya hatta erken çekmek mümkün olmalıdır.
➜ Her zaman maliyetleri göz önünde bulundurun: Bir yatırım geçici olarak durdurulursa, bunun sonucunda herhangi bir dezavantaja maruz kalmamak önemlidir. Herkes, şu anda bir emeklilik ürününde birikim yapmıyor olsanız bile, bu ürünün maliyetlerinin devam edeceğinin farkında olmalıdır. Daha uzun bir süre katkı yapılmazsa, en kötü senaryoda bu ücretler halihazırda biriktirilen bakiyeden düşülecektir. Bu nedenle her zaman düşük maliyetli emeklilik ürünlerini seçtiğinizden emin olun.
İşsiz kalırsam ne olur?
İşsiz kaldığınızda da emeklilik hakkı kazanırsınız. Federal İş Ajansı daha sonra Alman Emeklilik Sigortası Fonu'na (Deutsche Rentenversicherung BUND) emeklilik primi öder: İşsizlik parası I alıyorsanız, emeklilik primi önceki brüt gelirinizin yüzde 80'i üzerinden hesaplanır. Bu da yüzde 20'lik bir "emeklilik indirimine" karşılık gelir. Hartz IV alıyorsanız, hakkınız daha düşüktür. Ocak 2011'den beri emeklilik sigortası primleri artık kurum tarafından ödenmemektedir. "Değerlendirmesiz kredilendirilmiş dönem" söz konusudur. Bu şu anlama gelir: emekli maaşı artmaz, ancak bu süre yaşlılık aylığı için bekleme süresinden sayılır.
Ayrıca okuyun: