Daniela (45) satış asistanı olarak yarı zamanlı çalışmaktadır:
Daha sonra kirayı nasıl ödeyeceğimi bilmiyorum.
"Her yıl emekli maaşımı aldığımda kendimi gerçekten hasta hissediyorum. Boşandım, çocuklar küçükken altı yıl boyunca hiç çalışmadım. Şimdiki gibi günde beş saat bir süpermarkette çalışmaya devam edersem, ileride elime sadece 710 avro geçecek. Sadece kira 500 avro tutacak. Bunu nasıl ödeyeceğim? Eski kocam uzun süredir işsiz olduğu için emeklilik maaşı konusunda da pek bir beklentim yok. Yani tamamen tek başımayım. İleride kızlarıma yük olmak istemiyorum, bu yüzden 80 yaşıma kadar çalışmayı tercih ederim. Hiçbir zaman özel ihtiyaçlarımı karşılayamadım, para her zaman sıkıntılıydı. Elimde biraz kaldığında ya çamaşır makinesi ya da araba bozuldu ya da çocuklar için güzel bir şeyler aldım. İleride sosyal güvenliğe muhtaç olmamak için bir şeyler yapmam gerektiğini biliyorum. Ama ne yapmalıyım?"
Rita (69) yarı zamanlı bir işte çalışıyor:
Ay sonunda düzenli olarak gıda bankasına gitmek zorundayım
"Sonrasında her zaman daha akıllı oluyorsunuz: muhtemelen bunu ifade etmenin en iyi yolu bu. Uzun süre emekliliğimi düşünmedim. Erken evlendim ve kızım doğmak üzereyken hemşirelik işimi bıraktım. Oğlum doğdu ve kendimi tamamen ev hanımı ve anne rolüne verdim. Çocuklara baktım, gönüllü işlerde çalıştım ve daha sonra saatlik olarak işe geri döndüm. Sonra boşanma geldi. Emekli maaşım olan 904 Euro ile geçinemiyorum. Kira ve tüm sabit giderler ödendikten sonra geriye 150 avro kalıyor. Çok tutumlu olmama ve sadece uygun olanı almama rağmen, ay sonunda buzdolabım bomboş oluyor. Utanmama rağmen gıda bankasına gidiyorum. Gazete dağıtarak fazladan para kazanıyorum ama fiziksel olarak bunu daha uzun süre yapamayacağım."
Yaşamak için gerçekte ne kadar paraya ihtiyacım var? Emeklilik hesaplayıcısı netlik sağlıyor
Yaşlılıkta yaşam standardınızı nasıl koruyabileceğinizi merak ediyorsanız, şimdi hesap yapmalı ve aşağıdaki faktörleri dikkate almalısınız:
Bireysel ihtiyaçlar Stiftung Warentest'in finans uzmanları, son net maaşın yüzde 80'inin varsayılmasını tavsiye ediyor. Çünkü emeklilerin genellikle daha az paraya ihtiyaç duydukları doğru değildir. İhtiyaçlar genellikle sadece değişir.
➜ Gelir Yaşlılıkta gelir genellikle çeşitli kaynaklardan oluşur: yasal emeklilik maaşı, özel emeklilik maaşı veya Riester yardımı. Toplamda ne kadar mevcut olduğuna dair genel bir bakış elde etmek önemlidir.
Tasarruf olanakları Yaşlılıkta bazı yükler genellikle azalır. Belki de ev kredisi geri ödenmiştir, çocukların artık desteğe ihtiyacı yoktur veya işe gidiş geliş masrafları ortadan kalkmıştır.
➜ İlaç, bakım masrafları, engelliler için tadilat veya seyahat gibi ek masraf lar giderlerin artmasına neden olabilir. Unutmayın!
➜ Tavsiye İster emeklilikten kısa bir süre önce ister çalışma hayatınızın ortasında olun: Bir emeklilik danışmanlığı servisinde emeklilik kontrolü yaptırmak, emeklilik sigortanızın mevcut durumu hakkında bilgi verecektir.
➜ Emeklilik hesaplayıcısı Bilgisayar programı ne kadar ek paraya ihtiyaç olduğunu gösterir. Anlamlı bir sonuç için maaş ve emeklilik beyannamelerinin yanı sıra diğer gelirler de önemlidir.
Buradan destek alabilirsiniz:
Stiftung Warentest'te bireysel emeklilik hesaplaması. Ücretsiz! www.test.de/altersvorsorge-rente/rechner
Alman Emeklilik Sigortası emeklilik danışmanlığı sunuyor. www.deutsche-rentenversicherung.de
Herkes nasıl tasarruf edebilir: "Bir şeyler yapmak için asla geç değildir!"
Doris Kappes, avukat ve tüketici danışma merkezinde finans uzmanı
Tasarruf planları, fonlar, Riester emeklilik? Kulağa karmaşık geliyor ve insanlar bunu ertelemekten çok mutlu oluyor. Ancak özellikle kadınların yaptığı en büyük hata da bu: Bu konuyla hiç ilgilenmemek. Uzmanlar bilir: "Yatırım gizli bir bilim değildir. Ama buna dahil olmayı istemelisiniz."
Emeklilik için bir şeyler yapmanın artık değmeyeceği bir yaş sınırı var mı?
"Hayır, her zaman değer. Bunun istisnası, daha sonra temel gelir desteği dilimine girecek kadar az kazanıyorsanız, yani emekli maaşınız kiranız artı mevcut 416 avrodan daha azsa. Şimdi biriktirdiğiniz her şey dikkate alınacaktır. Riester ürünlerinde ise 200 Euro'luk bir ödenek söz konusu."
Hangi yatırım şekilleri uygundur?
"Öngörülemeyen olaylar için iki ila üç net maaşlık bir yastık mantıklıdır. Bunun üzerinde sabit bir miktar ayırmak istiyorsanız, bunu güvenli veya spekülatif olarak yatırabilir veya toplamı bölebilirsiniz. Örneğin, 50 Euro'yu daha yüksek getiri seçeneğine sahip geniş çeşitlendirilmiş bir endeks fonuna ve 50 Euro'yu oldukça düşük faiz oranlarına sahip güvenli bir banka tasarruf planına yatırabilirsiniz. Bunu yapmak için en iyi yer Comdirect veya Onvista gibi doğrudan bir bankadır. Buralarda ücretler şube bankalarına göre daha düşük."
Nelerden uzak durmalısınız?
"Bir bağış veya emeklilik sigortası poliçesi yaptırırsanız, ödediğinizden daha fazla para almak için oldukça yaşlı olmanız gerekir. Ayrıca yüksek satın alma ve sözleşme maliyetleri vardır. Genellikle buna değmez. Ve genellikle borcunuz varsa para yatırmamanızı tavsiye ederim."
Peki ya Riester emeklilik maaşı?
"Riester fonları, banka tasarruf planları ve emeklilik sigortası arasında ayrım yapmalısınız. Riester fonu özellikle daha az kazanan ve küçük çocukları olan insanlar için cazip. Devlet burada yüksek ödenekler ödüyor."
Nereden bilgi ve danışmanlık alabilirim?
"Stiftung Warentest, kendinizi tanımanıza yardımcı olmak için düzenli olarak iyi yayınlar yayınlamaktadır. Yetişkin eğitim merkezleri kurslar sunmaktadır. Tüketici danışma merkezlerinden veya bağımsız ücretli danışmanlardan tavsiye alabilirsiniz. Bu danışmanlar bir bankanın ya da sigorta şirketinin değil, sizin çıkarlarınızı temsil eder."